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互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)進(jìn)程再加速

發(fā)布時(shí)間：2018-09-29 分類：趨勢(shì)研究

P2P網(wǎng)貸在2018進(jìn)入了關(guān)鍵的一年，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)要把握時(shí)機(jī)，合規(guī)升級(jí)。

以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融的發(fā)展為導(dǎo)向。金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，其本質(zhì)仍然是金融。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職和宗旨，也是金融科技發(fā)展的生命力所在。

兼具適應(yīng)性、有效性和創(chuàng)新性的監(jiān)管框架不斷完善。我們可以從全球的互金監(jiān)管中看出共性，這也是中國(guó)互金行業(yè)監(jiān)管整改的走向。

1. 注重穿透金融科技業(yè)務(wù)本質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能屬性，納入現(xiàn)行金融監(jiān)管框架，進(jìn)行歸口分類監(jiān)管。

2. 重點(diǎn)關(guān)注是否存在募集公眾資金、公開(kāi)發(fā)行證券、從事資產(chǎn)管理和交易等行為，在這些特許經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域?qū)嵤┹^為嚴(yán)格的準(zhǔn)入管理。

3. 按照風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管匹配的原則，根據(jù)法律授權(quán)對(duì)小額分散、范圍有限、復(fù)雜程度低、系統(tǒng)重要性小的部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域適度簡(jiǎn)化監(jiān)管程序，降低金融科技企業(yè)合規(guī)成本。

4. 結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特性，更加關(guān)注信息披露、投資者保護(hù)等方面的行為監(jiān)管。

5. 鑒于金融和科技作用邊界日益模糊的情況，更加關(guān)注金融機(jī)構(gòu)技術(shù)和業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管。

6.注重利用數(shù)字技術(shù)改進(jìn)金融科技監(jiān)管的流程和水平，提倡用監(jiān)管科技監(jiān)管金融科技。

金融科技行業(yè)自律的作用日益重要。理論和實(shí)踐表明，行業(yè)自律能夠?qū)ΡO(jiān)管形成有益補(bǔ)充和支撐。如果行業(yè)自律作用發(fā)揮得好，從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)程度高，監(jiān)管就會(huì)相對(duì)更具靈活性和有效性。

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